Geldanlage für Faule [Broschiert]

Die Stiftung Warentest (mit ihren Publikationen Test und Finanztest) gilt als unabhängige und objektive Institution. In der Buchreihe von Finanztest hat Sina Groß jetzt einen aktuellen und empfehlenswerten Ratgeber für alle diejenigen veröffentlicht, die sich nicht allzu intensiv mit ihrer Geldanlage beschäftigen und dennoch eine vernünftige und relativ sichere Anlage wollen.

Hier zeigt sich auch gleich die Herausforderung für einen solchen Ratgeber: Welche Anlage ist in unserer Welt-Finanzkrise eigentlich noch sicher? Kann man in der heutigen Zeit überhaupt eine verlässliche Rendite erwirtschaften? Nach Abzug von Steuer und Inflationsrate wohlgemerkt!

Zu Beginn weist die Autorin darauf hin, dass vor der Geldanlage die Existenzsicherung steht. "Absichern vor Anlegen" - sie empfiehlt nach gründlichem Kassensturz zu ermitteln, wie viel für die eigentliche Geldanlage zur Verfügung steht. Der Kassensturz muss unbedingt die vermögenssichernden Versicherungen einschließen, wie z. B. die private Haftpflichtversicherung. Hier sei als weiterführende Lektüre "Der Versicherungs-Ratgeber: Was wirklich wichtig ist für Familie, Recht, Eigentum, Auto und Gesundheit" von Isabell Pohlmann oder empfohlen.

Bei der Geldanlage muss sich jeder im Klaren sein, dass es unmöglich ist, eine hohe Rendite bei gleichzeitig hoher Sicherheit und Verfügbarkeit zu erzielen. Wenn jemand etwas anderes behauptet, sollte man hellhörig werden. Dass Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit im Gleichgewicht stehen, ist ein Naturgesetz der Ökonomie. Daher sollte man auch keine Geldanlageprodukte kaufen, die man nicht versteht (Stichwort: Zertifikate) - es sei denn, man hat Spielgeld übrig. Aber das ist nicht das Thema dieses Buches.

Voraussetzung für eine Geldanlage ist zunächst die Definition des Ziels. Was möchte ich erreichen? Bauen? Ein Auto kaufen? Fürs Alter sparen? Die Ausbildung meiner Kinder oder Enkel finanzieren? Die Autorin gibt für jedes Ziel entsprechende Empfehlungen, welche Geldanlage generell infrage kommt und erläutert anschließend in separaten Kapiteln jedes einzelne Geldanlageprodukt (ohne natürlich spezielle Produkte von Banken zu empfehlen). Aus meiner Sicht ist die Riesterrente allerdings viel zu positiv dargestellt.

Da sich der Ratgeber an die richtet, die sich nicht laufend um ihre Geldanlagen kümmern wollen und können, werden die Renditen grundsätzlich nicht in den Himmel wachsen.

Fazit: Sina Groß ist mit diesem Ratgeber ein didaktisch gutes Einführungsbuch gelungen, dass das recht trockene Thema "Geldanlage" optisch (mehrfarbige Darstellung, Textboxen) und inhaltlich gut strukturiert darstellt. Allerdings kann sie auch nicht zaubern. Es ist halt schwierig, mit geringem Aufwand unterm Strich eine positive Rendite zu erwirtschaften. Zufrieden kann aber schon sein, wer kaufkraftbereinigt sein Vermögen erhält. Selbst das ist heute schon eine echte Kunst.

Wer den Ratgeber gelesen hat, ist bestens auf die Gespräche mit seiner Bank vorbereitet und kann unterscheiden, ob er gerade beraten oder verkauft wird.

Ich bin gespannt auf die "Geldanlage für Fleißige", die in den nächsten Tagen erscheinen soll.

Dieses Buch ist so verständlich geschrieben, dass jemand ohne Vorkenntnisse sich einen leichten Einstieg schaffen kann. Auch als Vorbereitung für ein Erstgespräch mit dem Vermögensberater ist das Werk einfach ideal. Die Aussagen sind kräftig genug und wenn es "Finger weg" gemeint ist, dann steht auch "Finger weg" drauf. Wer allerdings auf der Suche nach Tipps ist, wird hier schlecht bedient, denn an der Stelle weist es auf die kostenpflichtigen Berichte von test.de hin. Ich fand das aber für den Preis vom Buch in Ordnung. Solche Tipps müssen ja auch immer aktuell sein.

Als einziges Manko würde ich nennen, dass die Fachbegriffe nicht auch in Englisch ausgeführt sind. Dann hat man Schwierigkeiten, wenn man im Internet nachschlagen oder vertiefen möchte.

Ich kann dieses Buch nur empfehlen. Ich freue mich auf die Veroffentlichung von "Geldanlage" für Fleissige".

"Faulheit ist die Wurzel allen Fortschritts" vs "Vor den Erfolg haben die Götter den Schweiß gesetzt" -- könnte man dieses schwierige Thema "Geldanlage" ebenfalls überschreiben.

Nun braucht man ja wohl nicht lange darüber nachzusinnen, welchem Motto man lieber frönen möchte. Wer wollte sich nicht gern "die Faulheit stärken" lassen und dennoch sein Geld gewinnbringend anlegen können -- aber ist so etwas überhaupt möglich? Mein persönliches Interesse an dieser schwierigen Thematik ist allerdings weniger von Faulheit geprägt, sondern eher von meinem Sicherheitsbewußtsein und von meinem Wunsch nach überschaubaren, risikoarmen Möglichkeiten der Geldanlage, die keine fachspezifische Gehirnakrobatik erfordern. Diese Voraussetzungen sehe ich für meine Interessenlage durch die hier gebotenen Aufklärungen erfüllt, obwohl ich mir natürlich "mehr" Möglichkeiten gewünscht habe. Aber ich habe durchaus eingesehen, was die Autorin damit sagen will, wenn sie ausdrücklich betont [S.8]: "Faulsein bedeutet nicht nur, dass nicht alle Geldanlageprodukte infrage kommen, sondern auch, dass nicht immer die optimale Rendite erzielt werden kann." Mehr Rendite bedeute nun mal in der Regel, daß man sich intensiv mit einer Anlage beschäftigen und sich darum kümmern oder ein hohes Risiko eingehen müsse. Tja -- man kann nun mal nicht alles haben ...

Die Autorin Sina Groß "hat als freie Journalistin für Finanztest gearbeitet. Derzeit bringt sie als Fernsehredakteurin Verbrauchern schwierige Wirtschaftsthemen leicht verständlich näher." [Klappentext] und unternimmt nun unter der Schirmherrschaft der "Stiftung Warentest" den lobenswerten Versuch, auch eher unbedarfte potentielle Geldanleger ohne wesentliches Fachwissen mit den Grundlagen und Voraussetzungen dieses schwierigen Gebietes "Geldanlage" vertraut zu machen, wobei sie sich insbesondere mit der Vorsorge fürs Alter beschäftigt, d.h., sich intensiv auch mit Anlageformen für jüngere Menschen befaßt, die sich noch im Arbeitsleben befinden. Neben überschaubarem Zeitaufwand brauche man nicht viel Kapital, beruhigt sie gleich zu Anfang, "Denn Sie können regelmäßig einen kleinen Betrag zur Seite legen und dafür eine sinnvolle Anlageform wählen. Für fast jedes Anlageziel und jeden Geldbeutel gibt es passende Produkte." [S. 7ff]. Die Lektüre dieses Buches solle dazu verhelfen, unabhängiger von Beratern jeder Art zu werden und selbst besser beurteilen zu können, welche Geldanlageprodukte für die persönliche Lebenssituation sinnvoll sind und welche nicht. Eine gewisse Faulheit sei dabei erlaubt, werde durch den Aufbau dieses Buches sogar unterstützt, weil es möglichst einfache Lösungswege biete, wie jeder die für sich richtige Geldanlage finde.

Unter der Überschrift "Geldanlegen leicht gemacht" beginnt dieses Buch zunächst einmal mit der Aufklärung der Grundvoraussetzungen unter der dringenden Ermahnung: "Existenzsicherung zuerst: Absichern vor Anlegen" und leitet danach dazu über, welche Möglichkeiten es überhaupt gibt, Geld anzulegen, welche Anlageformen sich für die eigenen Ziele eignen, wo die Risiken liegen und wieviel Zeit man dafür investieren muß.

Da ich selbst bereits über einige Erfahrungen auf diesem Gebiet verfüge, zudem nicht mehr in einem Angestelltenverhältnis tätig bin, kann ich nicht sicher herausfiltern, welche der Anlageformen auch für ganz "blutige Anfänger" in Betracht kommen; deshalb verdeutliche ich den Aufbau des Buches lieber anhand des Inhaltsverzeichnisses.

Geldanlegen leicht gemacht [S.7-17]:
Für Faule: Warum alles gar nicht so schwer ist /Existenzsicherung zuerst: Absichern vor Anlegen /Geldanlage verstehen: Das magische Dreieck /Direkt- oder Filialbank: Die Qual der Wahl /Gut zu wissen: Beratung und ihre Tücken

Welches Ziel habe ich? [S.23-56]
Jeder nach seiner Fasson /Ich will Geld flüssig haben für den Notfall /Ich will mir etwas gönnen /Ich will die Ausbildung der Kinder oder Enkel finanzieren /Ich will ein Eigenheim /Ich will fürs Alter vorsorgen /Ich will vermögenswirksame Leistungen anlegen /Ich will einfach mal sparen, ohne zu wissen, wofür /Ich will einen größeren Betrag anlegen /Ich will von meinen Ersparnissen leben

Produkte für Faule [S.61-98]
Zinssichere Produkte: Tagesgeld /Tagesanleihe des Bundes /Sparkonto /Festgeld /Sparbrief /Bundesschatzbrief /Banksparplan /VL-Banksparplan
Fonds: Aktienindexfonds (ETF) /Rentenindexfonds (ETF)
Bausparen: Rendite-Bausparen /(Riester-)Bausparen fürs Eigenheim
Fürs Alter sparen: Riester-Bausparplan /Riester-Fondssparplan /Riester-Rentenversicherung /Betriebsrente
Von seinem Geld leben: Bankauszahlungsplan /Sofortrente

Wissenswertes rund um Steuern [S.129-133]
Abgeltungssteuer: Was sich geändert hat /Freibeträge: Wie Sie die richtig nutzen /Steuererklärung: Wo Sie Kapitalerträge angeben

Service [S.134-160]
--Kleines Geldanlagelexikon für Faule. [Das ist ein sehr praktisches Glossar der verwendeten Fachbegriffe!]
-- Adressen [der Banken, die mit mindestens 100.000Euro (oder mehr) abgesichert sind].
-- Tabelle: So ist das Geld bei den Banken abgesichert. "Seit 1.Januar 2011 beträgt die Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung in der EU 100.000Euro pro Anleger und Bank. Die meisten deutschen Banken haben durch freiwillige Maßnahmen aber weit höhere Euro-Beträge abgesichert ..." [Ganz wichtig auch:] Fußnote "1) Gesichert sind Guthaben auf dem Girokonto, Tagesgeld, Festgeld sowie Sparbriefe und Sparkonten, nicht gesichert sind Zertifikate", Stand: Juli 2011" [weitere Banken lassen sich unter der angegebenen Webseite herausfinden.]
-- Tabelle: So viel wird aus einer monatlichen Sparrate von 100Euro
-- Register
-- Impressum

Das Buch selbst ist bei aller nüchternen Sachlichkeit in einem überraschend lockeren Stil beinahe unterhaltsam verfaßt, und dennoch -oder gerade deshalb?- ist die komplizierte Thematik verständlich und nachvollziehbar verdeutlicht. Jedes Thema und jeder Themenwechsel werden in einer anderen auffälligen Farbe deutlich hervorgehoben, Anmerkungen im Text sind zusätzlich markiert und mit einem Seitenverweis versehen. Wichtige Zusatzinformationen wurden in blauer Farbe gedruckt und haben zusätzlich einen dicken weißen Pfeil in blauem Feld. Ein ebenfalls auffällig farblich gekennzeichnetes Info-Feld enthält weitere Erklärungen. Diese farbenfrohe Aufmachung erleichtert zusätzlich das Auffinden und Verinnerlichen einzelner Schwerpunkte.

"Zugegeben: Es gibt spannendere Freizeitbeschäftigungen als die eigenen Finanzen." geben die Verfasser gleich als ersten Satz freimütig zu. Da kann ich ihnen nur noch sofort heftig Zustimmung nickend beipflichten. Allerdings halte ich es für weitaus unangenehmer, aus Unkenntnis und Arglosigkeit sein sauer zusammengespartes Vermögen, so klein oder groß es immer sein mag, dadurch zu verlieren oder auch nur einen Verlust zu riskieren, weil man zu "faul" war, sich wenigstens durch dieses Buch hindurchzulesen. D a s wäre nach meinem Dafürhalten eine Art von Faulheit, die n i c h t "die Wurzel allen Fortschritts wäre". Womit wir bei meinem zweiten Einleitungsspruch wären: "Vor den Erfolg haben die Götter den Schweiß gesetzt!" Na, wenn zunächst mal nicht mehr dazu gehört, als dieses Buch zu lesen ... da habe ich für mein gutes Geld schon weitaus mehr "schwitzen" müssen!

... aber wer demnächst ein wenig ins Schwitzen kommen könnte, kann ich mir bereits jetzt lebhaft vorstellen: das könnten (gemeinsam mit mir) meine Bankberater sein, denn ich werde zusätzlich zu diesem Buch auch noch sehr aufmerksam in den "Finanztest"-Heften der "Stiftung Warentest" und in anderen Veröffentlichungen "schmökern", um mein neuerworbenes Wissen weiter zu vertiefen ... und zu verfestigen. Damit werde ich zwar meinen "insoweit" angestrebten Status als "Faulpelz" verlieren. Zudem bestimmt bekanntlich der Markt nach wie vor die "Renditen" -- ob nun mit Faulheit oder Fleiß vorgearbeitet wird. Wirklich "sicher" kann man sich nach Lektüre dieses Buches nur darüber sein, daß man sehr viel hinzugelernt haben wird über die gesamte schwierige Materie der Anlage seines guten Geldes ... und daß man wenigstens "mitreden" kann, weil man nämlich wesentlich besser beurteilen können wird, ob einem jemand "die Geschichte vom Pferd erzählt" --- oder seriös über eine Anlageform oder -möglichkeit berät.

Diese Art von "Gewinn" -oder von-mir-aus auch "Rendite" genannt-, die allein aus der Anschaffung und Lektüre dieses verhältnismäßig preiswerten und risikoarmen "Anlage-Beraters" namens "Geldanlage für Faule" resultieren wird, möge man keineswegs ... unterschätzen!

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Der guten Ordnung halber: "Dumme Sprüche für Gescheite" ist ein beliebter Jahreskalender, in dem ich o.a. Spruch vor langer Zeit gelesen habe. Und der zweite Spruch -wer wüßte es nicht- ist ein gutes altes Sprichwort, das uns unsere Altvorderen zum motivierenden Trost hinterlassen haben.