Die richtige Finanzplanung - simplified. Damit Sie morgen ohne Sorgen leben können! [Taschenbuch]

 

 

Eigene Rezension erstellen

Auf das Buch hatte ich mich sehr gefreut - leider erfüllten sich meine Erwartungen nicht. Vorweg: Ich bin vom Fach (Bankkaufmann, Versicherungsfachmann (BWV), Fachberater für Finanzdienstleistungen (in Weiterbildung zum Fachwirt). Vorweg: Ich informiere mich gerne darüber, wie ich meinen Kunden das Thema Finanzplanung noch griffiger und interessanter gestalten kann. So kam ich zu diesem Buch. Die Kapitel des Buches bezüglich der verschiedenen Anlageformen habe ich nicht gelesen, ich kann also nichts über die Qualität der dargestellten Information sagen.

Dafür hat mich bereits innerhalb der ersten 30 Seiten mehrfach der Schlag getroffen. Hier die sachlichen Kritikpunkte in Stichpunkten:

1. Die Ansprüche auf Erwerbsunfähigkeits und -minderungsrente sind gerade einmal halb so hoch, wie der Autor glaubt (S.21) Schauen Sie in Ihren jährlichen Rentenbescheid, da sehen Sie es schwarz auf weiß.

2. Die Fausregel "10% des Einkommens für die Altersvorsorge" gilt für jemanden Anfang 20. Mit 40 sieht die Sache ganz anders aus, da der Zinseszinseffekt fehlt. Beispiel: Um mit 65 Jahren 100.000 Euro zu bekommen, müßte ein 20-Jähriger bei 6% Verzinsung knapp 37 Euro monatlich zahlen. Ein 40-Jähriger wäre mit knapp 150 Euro/Monat dabei. Mal die Inflation außen vor gelassen (Was der Autor auch tut - ein weiterer Kritikpunkt).

3. Mit Faustformeln hat er es: Empfohlene Aktienquote=100-Lebensalter. Das würde für einen 60-Jährigen noch eine Aktienquote von 40% bedeuten. Abgesehen davon, daß die Aufteilung so oder so von der Risikoneigung des Kunden abhängt - nicht von seinem Lebensalter. Experten benutzen solche Faustformeln nicht - auch die Stiftung Finanztest, die diese Formel veröffentlicht hat, rät ausdrücklich zum vorsichtigen Umgang damit.

4. Für einen Vertrag, wie ihn der Autor auf Seite 27 beschreibt, erhält ein Makler nicht bis zu 1.000 Euro, sondern bei Höchstcourtage (samt "Nebenkosten") 3.780 Euro. Die Sätze sind gesetzlich gedeckelt - wenn man über Provisionierung schreibt, dann bitte richtig. Das Geld gibt es zwar vorweg, aber immer mit langjähriger Nachhaftung für den Berater!

5. Der Autor empfielt eingeschränkt eine Kapitallebensversicherung für 20-35-Jährige. Mit maximal 100 Euro Beitrag und Laufzeit maximal 20 Jahre. Nach heutigen Steuergesetzen bedeutet das 100% Versteuerung der Erträge in einem Lebensabschnitt des Kunden, in dem er (wahrscheinlich) mit am Besten verdienen wird! Was soll das für ein Ratschlag sein?

6. Das Problem der provisionsvergüteten Beratung ist da. Solange die Deutschen nicht bereit sind, für Finanzberatung zu bezahlen, wird es auch so bleiben. Aber der Abgesang auf S. 32/33 ist zuviel des Guten. Erst treiben die bösen Berater die Kunden in Aktien, dann, als es "knallt", in miese geschlossene Immobilienfonds in Ostdeutschland.

7. Problematisch ist auch das Schaubild auf S. 183. Es suggeriert, daß ein weltweit in allen Branchen anlegender Aktienfonds ein "geringeres Risiko" bietet. Dem ist so, betrachte ich ausschließlich Aktienfonds. Text und Schaubild deutet man aber leicht anders.

8. Wer ist der richtige Berater (rund um S. 276). Nur kurze Anmerkungen: Referenzen in Form von zufriedenen Kunden nachzuweisen, deren Namen man weitergibt, halte ich persönlich nicht für seriös. Auch die Einstufung des "Fachberaters für Finanzdienstleistungen" als "Anfänger-Klasse" kann ich nicht nachvollziehen. Der Abschluß ist spezifisch auf die Finanz- und Vorsorgesituation in Privathaushalte ausgelegt - und hilft in Beratungsdingen deutlich weiter als der "Bankkaufmann", der nur rudimentäres Wissen im Bereich Vorsorge vermittelt. Ich habe die Abschlüsse beide gemacht und möchte keinen missen.

Um das Ganze abzurunden: In seinem Buch wird Herr Sommese als "Financial Planner" bezeichnet. Diese Bezeichnung ist kein geschützter Begriff - jeder Laie kann sich "Financial Planner" nennen. Die Verwendung des Begriffs intendiert aber die Nähe zu dem höchsten und international gültigen Beraterabschluß "Certified Financial Planner" - eben diesen hat Herr Sommese aber laut seiner Homepage nicht. Er ist Sparkassenbetriebswirt und hat eine Weiterbildung im Bereich "Vermögensberatung" bei der Sparkasse absolviert. Natürlich ist die 15-jährige Berufserfahrung nicht abzusprechen - die extrem groben "Schnitzer" in einem Buch zeugen aber davon, daß der Autor sich gefallen lassen muß, daß ein seriöser Berater nicht ALLES (Berater-Tipp auf Seite 277) wissen muß - aber solche teilweise grundlegenden Themen wie die kurz angesprochenen MUSS man wissen. Hier wiegt man sich in trügerischer Sicherheit.

Auch wenn man in Deutschland immer noch nicht gerne über Geld redet, muss es gerade die "jüngere" Generation dringend tun, denn gerade sie bekommt die Auswirkungen der Sozialreformen am stärksten zu spüren. Diese Gewissheit ist mittlerweile bei den Menschen angekommen und die Einsicht wächst, dass es erforderlich ist, ein Kapitalstock für die finanzielle Absicherung im Alter aufzubauen. Was den meisten Leuten jedoch fehlt ist eine fundierte und unabhängige Einführung in dieses Thema und die vielen Begriffe und Produkte, die man in der Finanzwelt antrifft.

Hier leistet Herr Sommese mit seinem Buch ganze Arbeit. Mit seinem gut lesbaren Schreibstil nimmt er den Leser an die Hand, führt ihn in die Thematik ein und erläutert leichtverständlich alle wesentlichen Aspekte. Besonders gut gefällt mir, dass sich der Autor nicht im Glanz seines Fachchinesisch sonnt sondern immer gut zu verstehen ist. Dort jedoch, wo ein Fachbegriff dem Laien unbedingt geläufig sein sollte, erklärt der Autor diesen auch.

Herr Sommese hat ein eigenes Konzept, eine Philosophie, wie die Themen Geldanlage, Absicherung, Finanzierung und Altersvorsorge anzupacken sind. Er versetzt den Leser in die Lage, diese Philosophie zu verstehen und unabhängig von Beratern, die in erster Linie ihre Eigeninteressen vertreten, selbstständig umzusetzen und an die eigene Situation anzupassen.

Mir hat dieses Buch sehr gut gefallen. Es vermittelt mir das Selbstbewusstsein und Wissen, mich der Finanzthematik eigenverantwortlich zu stellen und Entscheidungen zu fällen, die im Gegensatz zu den Empfehlungen der sogenannten Experten der Banken- und Versicherungsbranche stehen.

Nach Ende meines Studiums und beim Arbeitsbeginn wurde ich mit vielen Finanzentscheidungen konfrontiert, denen ich mich nicht gewachsen fühlte. Gleichzeitug drängten sich Berater (MLP) und Banken mit verschiedensten Vorschlägen auf, welche ich mangels Wissen nicht beurteilen konnte. Diese Unsicherheit führte mich zu Antonio Sommeses Buch.

Herr Sommese führt gut verständlich und auch unterhaltsam(!) in die Welt der Anlageformen ein, bespricht Sparpläne, Aktien, Fonds uvm. Er gibt keine kurzfristigen Anlageempfehlungen, sondern zeigt auf, worauf der Anleger grundsätzlich achten sollte.

Besonders gefallen haben mir auch die exemplarischen Erläuterungen von Fällen die in den letzten Jahren durch die Presse gingen, z.B. Parmalat oder Telekom, in denen die Kleinanleger viel Geld verloren.

Nach der Lektüre von Herrn Sommeses Buch fühle ich mich viel sicherer zu entscheiden, wie meine persönliche Finanzplanung aussehen soll, und ich werde mich sicher weiterhin in Wirtschaftsthemen auf dem laufenden halten. Ich kann dieses Buch nur empfehlen.

Sagen Sie Ihre Meinung zu diesem Artikel: Eigene Rezension erstellen

› Alle 7 Kundenrezensionen anzeigen...

 

2.0 von 5 Sternen Thema sind hauptsächlich Wertpapiere
Aus meiner Sicht ist das Buch eine Themenverfehlung, da die Gewichtung einfach nicht stimmt. Die Qualität der Informationen möchte ich nicht bewerten, da ich kein... Lesen Sie weiter...

Veröffentlicht am 26. Oktober 2009 von Andreas

5.0 von 5 Sternen Die richtige Finanzplanung simplified
Ein sehr guter Titel aus der Buchreihe "simplified". Mit seiner jahrelangen Erfahrung beschreibt Antonio Sommese einfach und pregnant die wichtigsten Grundsätze für eine... Lesen Sie weiter...

Veröffentlicht am 30. Januar 2009 von J. Becker

5.0 von 5 Sternen Hilfreiches Standardwerk der Geldanlage
Endlich einmal schreibt ein Fachmann ein verständliches Buch. Auf den 300 Seiten wurde mir nie langweilig und es war in einer Sprache die ich als Laie auch verstehen.

Veröffentlicht am 18. Juli 2008 von Andrea Herbst

5.0 von 5 Sternen Klasse
Endlich mal ein Buch, das in verständlicher Form das komplexe Thema Finanzplanung nachvollziehbar erklärt. Lesen Sie weiter...

Veröffentlicht am 2. Januar 2007 von H. Burrack

Kundenrezensionen suchen
Nur in den Rezensionen zu diesem Produkt suchen

› Alle 7 Kundenrezensionen anzeigen...

Suche Lieblingslisten